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電動車被稱為新一代“馬路殺手”

在生活中

許多電動車存在超標現(xiàn)象

無證駕駛超標電動車發(fā)生事故后

案涉電動車被認定屬于機動車范疇

隨后進行事故處理

在這種情況下

保險公司能否以此作為免責理由

拒絕賠償呢？

近日，江西省南昌市紅谷灘區(qū)人民法院發(fā)布保險合同案件審判白皮書?！斗ㄖ稳請蟆酚浾咦⒁獾剑灼l(fā)布了一起保險糾紛典型案例，法院對無證駕駛二輪電動車是否違反了法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定進行了專業(yè)詳盡的評析。

法院認為，《道路交通事故認定書》雖認定電動車屬于機動車范疇，但這種確認僅是作為交通事故責任認定和確認賠償比例的技術(shù)認定，不能作為對案涉電動車屬性的認定。由此，不能認定無證駕駛電動車屬于違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的情形。

案件回顧

法院經(jīng)審理查明，原告熊某軍作為投保人及被保險人在被告處投保了某某合家歡·瑞（江西版）經(jīng)典套餐，保險期間自2020年3月21日至2021年3月20日。保險單載明：某某家庭財產(chǎn)保險（家庭版）附加意外傷害保險的意外身故和殘疾（含父母）連帶被保險人意外傷害保險金額3萬元/人，意外醫(yī)療（含父母）連帶被保險人意外傷害保險金額5000元/人。2020年8月16日，熊某?。ㄔ嫘苣耻姷母赣H）因無證駕駛電動車與李某某駕駛的贛AXXX00車輛發(fā)生交通事故而受傷，后經(jīng)搶救無效死亡（救治過程發(fā)生醫(yī)療費合計65819.76元），熊某俊負事故主要責任，李某某負事故次要責任。

原告向被告主張賠付，被告卻予以拒絕。

被告辯稱，熊某俊無證駕駛電動車，既違反了法律禁止性規(guī)定，也違反了保險合同相關(guān)約定，被告不承擔賠償責任；連帶被保險人意外醫(yī)療費用每次事故應扣除300元免賠額后，按照80%比例賠付。

2021年10月14日，南昌市紅谷灘區(qū)人民法院判決被告某某財產(chǎn)保險股份有限公司灣里支公司賠付原告意外身故和傷害保險金3萬元，意外醫(yī)療保險金5000元，合計35000元。

宣判后，當事人未提出上訴，判決已發(fā)生法律效力。

法律評析

無證駕駛電動車是否違反了法律禁止性規(guī)定，是本案爭議的焦點。

對此，南昌市紅谷灘區(qū)人民法院認為，原告熊某軍與被告之間保險合同關(guān)系，依法成立。對保險期間發(fā)生的保險事故，被告應按照法律規(guī)定及合同條款約定予以理賠。其理由如下：

首先，公安交管部門尚未將該類電動車納入機動車管理范圍并進行證照許可管理，相關(guān)法律法規(guī)也未要求電動車駕駛?cè)吮仨毴〉孟鄳C照。

其次，按照通常的認知標準，駕駛?cè)送ǔｋy以判斷其駕駛的電動車是否屬于機動車，是否應取得相應的駕駛證，假如案涉電動車屬于公眾所熟知的應持有有效駕駛證的機動車范疇，交管部門也無需通過技術(shù)鑒定來判斷車輛的屬性。

再者，《道路交通事故認定書》雖認定案涉電動車屬于機動車范疇，但這種確認僅是作為交通事故責任認定和確認賠償比例的技術(shù)認定，不能作為對案涉電動車屬性的認定。由此，不能認定熊某俊無證駕駛電動車屬于違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定的情形。

同時，由于被告未舉證證明其已向投保人熊某軍送達了保險單及保險條款，或就免責條款以口頭方式向投保人履行了說明義務，相關(guān)條款不產(chǎn)生效力，故對被告辯稱熊某俊無證駕駛電動車導致其本人的人身傷害屬于保險合同約定的免責事由，及醫(yī)療費用應扣除300元免賠額后按80%比例賠付，法院不予采納。

來源｜法治日報