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中國金融網(wǎng)首席金融評論員 大河

農(nóng)商銀行作為我國農(nóng)村金融領(lǐng)域的重要機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的使命。然而，隨著農(nóng)村金融市場的發(fā)展和競爭的加劇，一些農(nóng)商銀行因追求利潤最大化而忽視了合規(guī)經(jīng)營原則，導(dǎo)致違法違規(guī)問題屢禁不止，引發(fā)了人們對農(nóng)商銀行發(fā)展的深度思考。

農(nóng)商銀行違法違規(guī)處罰密集

近期，國家金融監(jiān)督管理總局相繼對多家農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行了行政處罰，罰款金額不等，主要涉及貸款管理不到位、貸款違規(guī)、貸款資金被挪用等問題。這些問題的存在不僅對銀行自身造成損失，也對整個金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。

據(jù)中國金融網(wǎng)披露的農(nóng)商銀行處罰信息顯示，5月以來，農(nóng)商銀行處罰頻繁。江西進(jìn)賢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未按規(guī)定報送案件信息，三戶聯(lián)保貸款管理嚴(yán)重失職，違規(guī)發(fā)放貸款，掩蓋不良，貸款管理嚴(yán)重失職，被國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局罰款120萬元。同樣在江西，南昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司贛江新區(qū)支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用于企業(yè)注冊資本金、支付土地出讓價款，被罰款70萬元。這些問題的存在說明了這些銀行在貸款管理方面存在較大的漏洞和失職情況。

信息顯示，，鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司文坊支行因貸款管理嚴(yán)重違規(guī)被罰款30萬元，吉林郭爾羅斯農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理不到位被罰款55萬元。此外，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁押品評估費(fèi)用被罰50萬元。這些銀行在貸款管理過程中存在嚴(yán)重的違規(guī)行為，導(dǎo)致了不良后果的發(fā)生，被監(jiān)管部門依法作出了處罰決定。

緊接著，德清農(nóng)村商業(yè)銀行因違反審慎經(jīng)營原則被罰款155萬元，丹陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司也因多人“違法違規(guī)”被處罰，此前還被罰款120萬元。安徽歙縣農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款，被罰款55萬元；云南勐海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(原勐海縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)因通過辦理虛假業(yè)務(wù)協(xié)助企業(yè)進(jìn)行違規(guī)轉(zhuǎn)貸，被罰款70萬元；太原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款審查不盡職、違規(guī)發(fā)放委托貸款，被山西監(jiān)管局罰款60萬元；浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款管理等7項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被罰款220萬元。這些銀行在貸款管理和審慎經(jīng)營方面存在明顯問題，導(dǎo)致了違法違規(guī)行為的發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)和信譽(yù)。

違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)部管理不善等高頻詞成為5月以來農(nóng)商銀行處罰頻繁的熱詞，而上面列舉的這些農(nóng)商銀行的違法違規(guī)行為只是農(nóng)商銀行管理中的冰山一角。

一季度河南省農(nóng)商銀行罰沒總額超600萬

2024年一季度，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局公布的132項(xiàng)行政處罰信息震撼了河南金融界，涉及13家農(nóng)商系統(tǒng)銀行和村鎮(zhèn)銀行。其中，11家銀行被罰沒總額超過600萬元，7人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，引發(fā)了對河南農(nóng)商銀行經(jīng)營生態(tài)的深刻思考。

從處罰數(shù)據(jù)來看，受罰的農(nóng)商系統(tǒng)銀行共10家，分別為清豐農(nóng)村商業(yè)銀行、南樂農(nóng)村商業(yè)銀行、澠池農(nóng)村商業(yè)銀行、鹿邑農(nóng)村商業(yè)銀行、夏邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、延津農(nóng)村商業(yè)銀行、獲嘉農(nóng)村商業(yè)銀行、輝縣農(nóng)村商業(yè)銀行、新鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行、靈寶農(nóng)村商業(yè)銀行。這些銀行因違法違規(guī)放貸等問題受到處罰，其中涉及違規(guī)放貸的銀行達(dá)8家。

值得注意的是，鹿邑農(nóng)村商業(yè)銀行在這次處罰中收到了一張高達(dá)300萬元的罰單，成為被罰金額最高的銀行之一。此次處罰還揭示了一些銀行存在的問題，如違規(guī)投資設(shè)立企業(yè)、貸款管理不審慎等，這些問題嚴(yán)重影響了銀行的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險控制。

對于這些問題，監(jiān)管部門采取了嚴(yán)厲的行政處罰措施，包括罰款、禁業(yè)等，以維護(hù)金融市場秩序和保護(hù)投資者利益。各家農(nóng)商銀行都應(yīng)引以為戒，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營行為，確保風(fēng)險可控、合規(guī)經(jīng)營。

一季度河南農(nóng)商銀行罰單數(shù)量不僅揭示了當(dāng)前農(nóng)商銀行經(jīng)營生態(tài)的薄弱環(huán)節(jié)和問題所在，也提醒了整個行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理方面亟需加強(qiáng)。唯有如此，才能確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供更加穩(wěn)固的金融支持。

農(nóng)商銀行違法違規(guī)問題屢禁不止引發(fā)的深度思考

近年來，我國各地農(nóng)村商業(yè)銀行頻頻因違法違規(guī)問題被監(jiān)管部門處罰的消息頻傳。從江西到吉林，從山西到浙江，從河南到云南，從河北到黑龍江……各地的農(nóng)商銀行都不同程度地存在貸款管理不到位、貸款資金被挪用、貸款管理嚴(yán)重違規(guī)等問題，引發(fā)了社會廣泛關(guān)注和深度思考。

首先，農(nóng)商銀行違法違規(guī)問題屢禁不止，背后反映了銀行內(nèi)部管理的混亂和監(jiān)管不力。銀行是金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著金融中介、信用中介和風(fēng)險管理等重要職責(zé)，而貸款管理是銀行的核心業(yè)務(wù)之一。然而，一些農(nóng)商銀行在貸款管理方面存在明顯問題，如貸款管理不到位、貸款資金被挪用等，這不僅損害了銀行的聲譽(yù)和資產(chǎn)安全，也影響了金融市場的正常運(yùn)行。因此，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)商銀行的監(jiān)督管理，督促農(nóng)商銀行建立健全更加完善的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險管理，確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作。

其次，農(nóng)商銀行違法違規(guī)問題的頻發(fā)反映了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險隱患和制度漏洞。一些農(nóng)商銀行在貸款管理過程中存在審慎性不足、內(nèi)部控制不嚴(yán)等問題，導(dǎo)致貸款資金被挪用、抵押物評估管理不審慎等情況發(fā)生。這些問題的存在不僅損害了銀行的利益，也給金融市場帶來了不穩(wěn)定因素。因此，農(nóng)商銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理和合規(guī)意識培訓(xùn)，建立健全的風(fēng)險管理體系，防范和化解各類風(fēng)險，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。

農(nóng)商銀行違法違規(guī)問題的頻發(fā)提醒我們，金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)共同努力，加強(qiáng)行業(yè)自律和監(jiān)管力度，共同維護(hù)金融市場的秩序和穩(wěn)定。只有建立健全的監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作，才能有效防范和化解金融風(fēng)險，確保金融市場健康有序發(fā)展。